Kabar baiknya: ada cara logis dan realistis buat bisa hidup nyaman tanpa takut kehabisan uang, bahkan sampai anak cucu. Kabar buruknya: banyak yang belum tahu caranya. Tapi tenang, artikel ini akan kupas tuntas soal 4% rule, strategi investasi ETF S&P 500, dan gimana cara ngumpulin dana pensiun yang bisa gulung sendiri alias auto berkembang karena efek compounding.
Nest Egg dan Angka Sakti: Pahami Dulu Konsepnya
Bayangin kita pengen hidup dari hasil investasi aja. Gak kerja, tapi uang tetap masuk. Berarti harus punya “nest egg” — istilah buat dana utama pensiun yang tinggal diambil sedikit-sedikit. Nah, kata kuncinya ada di sini: 4% Rule.
Artinya, kalau kita hanya menarik 4% dari total dana investasi per tahun, maka uang itu kemungkinan besar gak akan habis… bahkan bisa makin bertambah. Studi klasik William Bengen tahun 1994 menyimpulkan bahwa 4% adalah angka penarikan tahunan yang aman, dengan asumsi investasi di portofolio seperti S&P 500 yang rata-rata tumbuh 10% per tahun.
Simulasi Kasar: Punya Rp3 Miliar, Tarik Rp10 Juta per Bulan, Bisa Gak?
Misalnya pensiun Rp10 juta per bulan. Maka, sesuai 4% Rule, dana yang perlu dikumpulkan = 25 x 120 juta = Rp3 miliar.
Uangnya di ETF SPY (Google, Tesla, dll). Rata-rata return per tahun? Sekitar 10-13%, jauh di atas 4% yang kita tarik. Sisa return bisa mengompensasi inflasi dan bahkan menambah nilai pokok.
ETF SPY: Investasi Global yang Satu Klik Dapat 500 Saham
Satu ETF SPY = langsung punya saham 500 perusahaan paling kuat di dunia. Tinggal buka Yahoo Finance, cek kode SPY. Contohnya: nabung Rp4 juta per bulan dari umur 25 sampai 50 tahun (25 tahun total), dengan estimasi return 10% per tahun, maka dana pensiun bisa tembus Rp3 miliar lebih.
Kenapa Gak Pake Deposito atau Tanah Saja?
Jawabannya: return-nya kecil dan gak efisien untuk pensiun jangka panjang. Deposito cuma 3-5% per tahun (sebelum inflasi dan pajak), dan properti gak likuid serta penuh biaya tambahan. Sedangkan ETF S&P 500 sudah terbukti puluhan tahun dan gampang dibeli-jual tanpa ribet.
Dan yang penting, investasi kayak gini bisa dilakukan dalam bentuk dolar, jadi dana pensiun kita lebih tahan inflasi dan krisis rupiah.
Apa yang Harus Dilakukan Sekarang? Yuk, Mulai dari Sini
Tentukan target pensiun: Berapa penghasilan pasif yang diinginkan per bulan? Kalikan dengan 25: Itu target dana yang perlu dikumpulkan.
Pilih ETF global seperti SPY: Diversifikasi tinggi, biaya rendah, dan return sudah terbukti selama 70 tahun lebih. Konsisten dan disiplin: Jangan tunggu kaya dulu, justru dengan mulai sekarang, kekayaan bisa terbentuk.
Tapi Gaji Masih Pas-Pasan, Bisa Mulai dari Mana?
Gak harus gede dulu. Bahkan mulai dari Rp1 juta per bulan udah jauh lebih baik daripada nunggu. Yang penting konsisten. Dan kalau bisa, tingkatkan pendapatan aktif sambil tetap hemat dan menekan pengeluaran yang gak perlu. Cari pekerjaan dengan gaji dolar? Bisa. Side hustle digital? Boleh banget.
Investasi bukan soal besar kecilnya, tapi soal waktu dan kebiasaan. Kalau sudah nikah, penting banget obrolin target pensiun ini bareng pasangan. Mau hidup seperti apa nanti? Berapa yang dibutuhkan per bulan? Apa saja kompromi yang bisa dilakukan sekarang demi kenyamanan nanti?
Dan buat yang masih sendiri? Justru waktu emas untuk menyusun pondasi keuangan tanpa beban.
